रॉबिनहुड का क्रेडिट कार्ड 3% कैशबैक ऑफर करता है। क्या यह टिक सकता है?

यहां नए रॉबिनहुड क्रेडिट कार्ड के बारे में जानने वाली पहली बात यह है कि सभी खरीद पर बिना किसी सीमा के 3 प्रतिशत कैशबैक का वादा किया गया है: कल, जब मैंने कंपनी के मुख्य कार्यकारी व्लाद टेनेव से यह गारंटी देने के लिए कहा कि यह 18 महीने तक उस स्तर पर रहेगा। , उसके द्वारा नहीं होगा।

मुझे आशा है कि यह कायम रहेगा। इन चीज़ों के चलते यह अविश्वसनीय रूप से उदार है। सिटीबैंक जैसे बड़े कार्ड जारीकर्ताओं के कैश-बैक ऑफर आम तौर पर लगभग 2 प्रतिशत तक बढ़ जाते हैं, और उस स्तर पर भी पैसा कमाना मुश्किल है। चार्ल्स श्वाब ने 2010 में अपना 2 प्रतिशत कार्ड छोड़ दिया।

रॉबिनहुड गोल्ड कार्ड कंपनी का अपनी ब्रांडिंग वाला पहला क्रेडिट कार्ड है। तो वह क्या सोचता है कि वह जानता है कि कोई और नहीं करता है, और वह वास्तव में क्या हासिल करने की उम्मीद करता है?

क्रेडिट कार्ड से पैसे कमाने के कई तरीके हैं। पहला, व्यापारियों द्वारा उन्हें स्वीकार करने के लिए चुकाई जाने वाली फीस से संबंधित है। दूसरा ब्याज से है जब लोग संतुलन रखते हैं।

फिर वार्षिक शुल्क है, जो सबसे उदार कार्ड के लिए कई सौ डॉलर हो सकता है। रॉबिनहुड के कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, हालाँकि आपको कंपनी के स्वर्ण कार्यक्रम का हिस्सा बनने के लिए $5 प्रति माह या $50 प्रति वर्ष का भुगतान करना होगा, जो बेहतर ब्याज दरें और अन्य सुविधाएं प्रदान करता है।

बड़े खर्च करने वाले सिस्टम-बीटर्स को अपने सालाना खर्चों में से $100,000 को एक नए कार्ड में स्थानांतरित करने, बिना बैलेंस रखने, हर साल $3,000 नकद वापस कमाने और मूर्ख कंपनियों पर खुद को विजेता घोषित करने में बहुत आनंद आता है।

लेकिन श्री टेनेव का लक्ष्य अपने उचित हिस्से से अधिक उन लोगों को आकर्षित करना है जो क्रेडिट कार्ड के लिए अपेक्षाकृत नए हैं और आवेदन करने वाले लगभग हर स्वर्ण सदस्य को मंजूरी देने का इरादा रखते हैं। यदि वे ग्राहक अपने ऋण पर पूरी तरह से चूक किए बिना उधार लेते हैं, तो वे कंपनी के लिए लाभदायक हो सकते हैं। समय ही बताएगा कि रॉबिनहुड के पास यह काम करने के लिए हामीदारी कौशल है या नहीं।

रॉबिनहुड जैसे कार्ड से पैसे कमाने का कम से कम एक और तरीका है, और वह यह है कि यदि आपके पास बेचने के लिए अन्य सामान हैं।

इससे पहले कि आप इसे अपने चेकिंग खाते में कहीं और स्थानांतरित कर सकें, उस 3 प्रतिशत कैशबैक को कंपनी के ब्रोकरेज खाते में जाना होगा। लोग नकदी निकालने के बजाय केवल निवेश कर सकते हैं।

ब्रोकरेज खाते में वह रुकावट घर्षण पैदा करने का एकमात्र प्रयास नहीं है। सोने के ग्राहक नकदी पर 5 प्रतिशत का अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं, और कंपनी में अधिक पैसा स्थानांतरित करने वाले लोगों के लिए कुछ बोनस भी हैं। और वह पैसा – और व्यापारिक लोग इसके साथ क्या कर सकते हैं – वह जगह है जहां रॉबिनहुड अधिक कमा सकता है।

श्री टेनेव ने कहा कि उनकी टीम ने कई संभावित एज मामलों की जांच की है, और उन्हें यह उम्मीद नहीं थी कि इतनी बड़ी संख्या में रिवार्ड हाउंड्स कंपनी से अपनी जीत छीन लेंगे।

कैश-बैक ऑफर पर नज़र रखने वाले कुछ बाहरी लोग यह नहीं देखते कि कार्ड पैसा बनाने वाला कैसे हो सकता है। उनमें जोआन ब्रैडफोर्ड शामिल हैं, जो सोफी में एक वरिष्ठ कार्यकारी थे जब यह क्रेडिट-कार्ड की पेशकश पर विचार कर रहा था और अब वित्तीय नियोजन स्टार्ट-अप डोमेन मनी में मुख्य धन अधिकारी हैं। उन्होंने कहा, “किसी कंपनी के लिए फ़नल चलाने और चलाने वाले व्यक्ति होने के नाते, आप नए ग्राहक प्राप्त करने के लिए कई अलग-अलग तरीकों की कोशिश करेंगे।”

तो जब रॉबिनहुड नए ग्राहक प्राप्त करने के लिए अन्य तरीके आज़माना चाहता है तो वह कितनी जल्दी 3 प्रतिशत की पेशकश से पीछे हट सकता है?

कंपनी शब्दों का इस्तेमाल नहीं करती. इसके पुरस्कार नियमों के तीसरे वाक्य में लिखा है, “रॉबिनहुड पुरस्कार कार्यक्रम में बदलाव कर सकता है (पुरस्कार कार्यक्रम की समाप्ति सहित) या किसी भी समय इस समझौते की शर्तों को बदल सकता है।”

यह आप सिस्टम-बीटरों को भी पसंद नहीं है। नियम यह कहते हैं कि यदि आप “गेमिंग” में संलग्न हैं या यदि उसे लगता है कि आप “ऐसा करने का प्रयास कर सकते हैं” तो कंपनी आपका कार्ड रद्द कर सकती है। कार्ड के लिए प्रतीक्षा सूची है और कंपनी आने वाले महीनों में ऑफर पेश करेगी।

आइए उस वादे पर वापस लौटें जिसे मैं श्री टेनेव से हासिल करने में असफल रहा। 2014 में, मैंने फिडेलिटी के एक कार्यकारी को इसी तरह की चुनौती दी थी क्योंकि मुझे उसके कैश-बैक कार्ड पर संदेह था जो केवल 2 प्रतिशत की पेशकश करता था। उन्होंने स्वीकार कर लिया, पुरस्कार बने रहे और कार्ड आज भी मौजूद है।

लेकिन श्री टेनेव प्रतिज्ञा नहीं करेंगे। उन्होंने कहा, “मैं इस कवायद की सराहना करता हूं।” उन्होंने कहा कि उनका इरादा जल्द ही कैश-बैक दर कम करने का नहीं था। “लेकिन मैं वास्तव में नियम और शर्तों से मुकर नहीं सकता।”

2021 में, रॉबिनहुड ने अत्यधिक अस्थिरता की अवधि के दौरान कुछ शेयरों में व्यापार रोक दिया। उस वर्ष बाद में, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण ने इसे “लाखों ग्राहकों को हुए महत्वपूर्ण नुकसान” के लिए लगाया गया अब तक का सबसे बड़ा जुर्माना बताया।

ग्राहकों को अब कंपनी पर भरोसा क्यों करना चाहिए? श्री टेनेव रक्षात्मक नहीं थे।

उन्होंने कहा, “हम उन परीक्षणों और कठिनाइयों से गुज़रे हैं और निशान ऊतक का निर्माण किया है।” “उम्मीद है कि इससे ग्राहकों को कुछ भरोसा मिलेगा। और हम ऐसे उत्पाद पेश करना जारी रख रहे हैं जिनका मूल्य निर्विवाद है और ग्राहक उन्हें नज़रअंदाज नहीं कर पाएंगे।”

वास्तव में, यह आखिरी चीज़ है जो आपको नए कार्ड के बारे में जाननी चाहिए। इसका निर्विवाद मूल्य है. आपको इसे नजरअंदाज नहीं करना चाहिए.

लेकिन वह 3 प्रतिशत? रॉबिनहुड को यह साबित करना होगा कि वह यह काम कर सकता है।